Lendix

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Lendix
logo de Lendix
Logo
Création 2014
Fondateurs Olivier Goy
Forme juridique SA à directoire et conseil de surveillance
Siège social Paris
Drapeau de la France France
Direction Olivier Goy, Patrick de Nonneville, Marc Sebag
Activité Placement, Software
Produits Prêt entre particuliers
Effectif 30
Site web www.lendix.com
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Lendix est une plateforme de prêt aux PME, basée à Paris. Fondée par Olivier Goy en 2014, elle permet aux PME d'emprunter directement auprès de prêteurs particuliers et institutionnels.

Histoire

Création

Jusqu'à fin 2014, les banques représentaient la quasi-totalité des financements pour les TPE/PME.

Depuis octobre 2014, la loi dite « Loi Financement Participatif[1] » a ouvert une première brèche dans le monopole bancaire[2]. Elle permet maintenant aux plateformes de prêts de mettre en relation PME emprunteuses et particuliers directement, constituant ainsi une opportunité sans précédent pour les TPE/PME françaises de diversifier leurs sources de financement.

Olivier Goy[3], fondateur de Lendix, créé 123Venture en 2001, société de gestion démocratisant le non coté en l'ouvrant aux investisseurs privés. Lendix est la suite logique d'123Venture, ouvrant la voie sur une nouvelle classe d'actifs, le prêt aux TPE/PME.

Développement

En novembre 2014, la plateforme Lendix lève 7 millions d'euros[4] auprès de Partech Ventures, Weber Investissements (Financière de l'Échiquier) et des dirigeants de Lendix.

En mars 2015, afin d'accélérer son développement, Lendix élargit son tour de table. La plateforme annonce une augmentation de capital majeure[5] réalisée auprès d'investisseurs de premier plan. Decaux Frères Investissements, la Banque Wormser Frères[6], Sycomore et deux family offices internationaux rejoignent ainsi les actionnaires historiques au capital en investissant 3,2 millions d'euros en capital et 25 millions d'euros sur la plateforme Lendix (prêtés sur la plateforme dans les mêmes conditions que l'ensemble des clients Lendix).

En avril 2016, Lendix annonce la réalisation d'un nouveau tour de table de 12 millions d'euros[7],[8],[9] afin de financer son expansion en Espagne et en Italie. Cette levée de fonds est effectuée auprès de ses actionnaires existants (Decaux Frères Investissements, Partech Ventures, Sycomore Factory, Weber Investissement et Banque Wormser Frères notamment) et d'institutionnels : CNP Assurances, Matmut et Zencap AM (filiale du groupe OFI AM).

Ce financement en capital est accompagné d'un engagement significatif des actionnaires à devenir également prêteurs sur Lendix, pour un montant de plus de 20 millions d'euros.

Lancement

La plateforme de prêt aux PME officialise son lancement en mars 2015 avec un premier client de renom : Alain Ducasse Entreprise pour un montant total de 300 000 €[10]. Cet emprunt a participé au financement de plusieurs activités du groupe : les bistrots parisiens (Benoit, Aux Lyonnais, Rech) et le chocolat (La Manufacture de Chocolat Alain Ducasse).

En juin 2016, un peu plus d'un an après son lancement, Lendix est numéro 1 des plateformes de prêt aux PME[11],[12] avec plus de 100 projets financés provenant d'entreprises de toutes tailles et de tous secteurs d'activité (dont l'Hôtel Mathis Paris[13], le Théâtre Saint-Germain[14], 5àsec[15], Caen Echafaudages[16], Saint-Jean Industries[17],[18],[19],[20], Reworld Media[21],[22], La Folie Douce Val Thorens[23],[24], MAP[25] et Rooseveltdis[26]), pour un montant total de 24 millions d'euros.

Acquisition

En avril 2016, Lendix annonce l'acquisition de la plateforme Finsquare[27],[28],[29], leader sur les prêts à court terme. Fondée en 2014 par Polexandre Joly et Adrien Wiart, la plateforme rassemblait une communauté de 3 500 prêteurs actifs et avait effectué plus de 4 millions d'euros de prêts depuis son lancement.

L'offre de Finsquare permet à Lendix de compléter son offre sur les prêts et la location financière de plus de 18 mois en proposant des solutions de financement allant de 3 à 84 mois.

Internationalisation

Afin d'élargir son champ d'intervention, Lendix met le cap vers l'Europe du Sud[30],[31] en ciblant dans un premier temps l'Espagne et l'Italie avec la création des filiales Lendix España et Lendix Italia.

Modèle économique

Principe

Lendix permet le financement de projets de développement de PME par les particuliers. Ils peuvent prêter jusqu'à 1 000 € par projet[32]. Les prêteurs particuliers et les prêteurs institutionnels prêtent directement aux entreprises avec des taux d'intérêt fixés en fonction de la qualité du projet[33]. Lendix, en tant qu'IFP (Intermédiaire en Financement Participatif), est enregistré auprès de l'ORIAS et en tant qu'IOBSP (Intermédiaire en Opération de Banque et Services de Paiement) exclusif de la Banque Wormser Frères.

Sélection des projets et la politique risque

Les critères d'éligibilité à un crédit Lendix sont les suivants :

  • Un chiffre d'affaires supérieur à 500 000 € (400 000 € pour les Cafés, Hôtels et Restaurants et 300 000 € pour les Conseillers en Gestion de Patrimoine)
  • Au moins deux bilans bénéficiaires
  • Être une entreprise commerciale avec un siège social en France[34]

L'entreprise communique dans un premier temps son numéro de SIREN, le montant et la durée du prêt. L'analyse est basée sur des données financières issues de bases externes et du fichier bancaire des entreprises (FIBEN). L'équipe crédit s'appuie sur 3 grands critères de notation : la performance financière de l'entreprise, son environnement et la qualité de l'équipe dirigeante. Cette notation A, B ou C permet aux prêteurs de comprendre facilement la capacité de remboursement de l'entreprise et le niveau de risque du projet à financer[35],[36].

Gestion des défauts de paiement

Si le remboursement n'a pas eu lieu 8 jours après l'incident de paiement (retard), une mise en demeure est envoyée à l'entreprise et Lendix travaille quotidiennement avec l'emprunteur pour recouvrer les fonds et modifier le prêt le cas échéant. Après 20 jours de retard, Lendix notifie l'emprunteur de la déchéance du terme par lettre recommandée avec accusé de réception, ce qui signifie le remboursement anticipé du capital restant dû, avec intérêts, intérêts de retard, et frais de recouvrement prévus dans le contrat. A l'issue de cette procédure amiable, Lendix peut décider d'engager une procédure de recouvrement judiciaire, toujours pour le compte des prêteurs[37].

Conseil de surveillance

  • Xavier Anthonioz, Président du Conseil de Surveillance de Lendix, Président du Directoire de 123Venture
  • Philippe Citerne, Ancien Directeur Général de la Société Générale, Administrateur et Vice-Président du Conseil d'Administration du groupe Accor
  • Philippe Collombel, Directeur Associé chez Partech Ventures
  • Gérard Degonse, Président du Conseil de Surveillance de JCDecaux SA
  • Hélène Falchier, Responsable des investissements Private Equity chez CNP Assurances
  • Christian Gueugnier, Directeur Général Délégué de Financière de l'Échiquier
  • Pascal Oddo, Directeur Associé et Président du conseil de surveillance de LBO France

Notes et références

  1. ↑ Décret n° 2014-1053 du 16 septembre 2014 relatif au financement participatif, 16 septembre 2014.
  2. ↑ Comment se passer des banques quand on est une PME, 27 mai 2015.
  3. ↑ Olivier Goy : « The crowdlender », 2 décembre 2015.
  4. ↑ Lendix, une nouvelle plate-forme de prêts destinée aux PME, 6 novembre 2014.
  5. ↑ Lendix diversifie son pool d'actionnaires, 26 mars 2015.
  6. ↑ La Banque Wormser innove dans le financement, 23 juillet 2015.
  7. ↑ Lendix grabs $13.5 million to become a leading European P2P lending platform, 25 avril 2016,
  8. ↑ Interview vidéo: Lendix lève 12 millions d'euros pour son développement à l'étranger, 26 avril 2016,
  9. ↑ Financement participatif : Lendix lève 12 millions d'euros, 26 avril 2016.
  10. ↑ PME : Lendix accorde son premier prêt à Alain Ducasse Entreprise, 4 mars 2015.
  11. ↑ Fintech : comment Lendix est devenu le numéro un du prêt en ligne aux PME, 3 novembre 2015.
  12. ↑ Baromètre du crowdlending « Entreprise » de mai 2016, 1er juin 2016.
  13. ↑ Le mythique Hôtel Mathis fait peau neuve grâce à un emprunt de 200 000 € sur la plateforme de prêts Lendix, 3 septembre 2015.
  14. ↑ Le théâtre Saint-Germain racheté grâce à l'argent des internautes, 19 juillet 2015.
  15. ↑ Pourquoi 5àsec s'essaie au prêt participatif, 7 décembre 2015.
  16. ↑ Ces sociétés calvadosiennes ayant bénéficié du crowdfunding, 3 mai 2015.
  17. ↑ L'autre voie d'Emile Di Serio, 19 mai 2015.
  18. ↑ Crowdfunding platform raises €1m for building company in France, 01 octobre 2015.
  19. ↑ Saint-Jean Industries fait appel au financement participatif, 11 mai 2015.
  20. ↑ Saint-Jean-Industries atteint le million d'euros d'emprunt en financement participatif, 22 juillet 2015.
  21. ↑ Reworld Media en appelle à Lendix, 06 avril 2016.
  22. ↑ Reworld Media est le premier groupe coté à opter pour le crowdlending, 06 avril 2016.
  23. ↑ A Val Thorens, La Folie Douce change de mains, 03 mars 2016.
  24. ↑ Val Thorens : La Folie Douce change de tête, 24 février 2016.
  25. ↑ MAP lève 30 000 € de fonds en moins de deux heures !, 26 juin 2015.
  26. ↑ 200 000 € de prêts accordés en une semaine, 30 mai 2015.
  27. ↑ Lendix donne le top de la consolidation des plateformes de crowdlending, 26 avril 2016.
  28. ↑ Lendix a racheté son concurrent Finsquare, 20 avril 2016.
  29. ↑ Lendix engage la consolidation des plates-formes de crowdlending, 20 avril 2016.
  30. ↑ Après la france, la plateforme de prêts lendix est armée pour attaquer l'europe, 2 mai 2016.
  31. ↑ Olivier Goy - La démocratie de la finance, 22 avril 2016.
  32. ↑ Loi TEPA, crowdfunding, capital-risque : de réelles opportunités pour le financement des petites et moyennes entreprises, 27 mars 2014.
  33. ↑ Olivier Goy : "Avec le crowdfunding, Lendix accepte de prendre un peu plus de risque qu'une banque", 9 mars 2015.
  34. ↑ Prêt : Qui peut emprunter sur Lendix ?.
  35. ↑ Radio Classique - Olivier Goy : "C'est la fin du monopole bancaire", 30 mars 2016.
  36. ↑ France Info - Olivier Goy (Lendix) : "En prêtant à nos PME, on prend des risques mais on a des gains", 21 avril 2016.
  37. ↑ Les difficultés de paiements - FAQ.

Articles connexes

Liens externes

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